陕西省铜川市人民政府


铜川市住房公积金个人购房贷款暂行办法


（1999年11月16日铜川市人民政府令第21号发布）


第一条 为了加快住房社会化、商品化、私有化进程，解决职工个人购买自用住房资金不足，维护借、贷双方的合法权益，根据中国人民银行《个人住房贷款管理办法》的规定，制定本办法。
第二条 住房公积金贷款主要来源是铜川市住房资金管理中心按照房改政策规定归集的职工住房公积金，贷款业务由受委托银行按有关规定负责办理。
第三条 凡在本市辖区范围内已建立住房公积金制度的单位职工，按规定连续3年以上足额交缴住房公积金，经市房改办批准购买经济适用住房（安居工程）或以完全成本价购买公有住房，符合下列条件的可向指定银行提出借款申请。
（一）、属于中低收入者，自筹资金达到房价款加30％以上；
（二）、购房合同或建房协议已经生效；
（三）、有稳定的经济收入和偿还贷款本息的能力；
（四）、有贷款方认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人；
（五）、贷款人规定的其他必要条件。
第四条 借款人提出贷款申请时应提供下列有关资料：
（一）、有效身份证件；
（二）、住房公积金缴存证明；
（三）、单位出据的有关借款人的职业及收入情况证明；
（四）、符合规定的购买住房合同意向书、协议或文件；
（五）、抵押物或质押物清单，权属证明及有处分权人同意抵押或质押的证明，有权部门出具的抵押物估价证明，保证人同意担保的书面文件和保证人的资信证明；
（六）、贷款人要求提供的其他文件或资料。
第五条 住房公积金贷款一般由职工所在单位统一办理。经市住房资金管理中心审核，并出具贷款证明后，由指定银行办理贷款业务。
第六条 贷款额度按职工家庭成员已缴住房公积金总额的3倍以内确定，最高不超过3倍。
第七条 购买新建住房贷款期限不得超过30年，购买旧房的贷款期限不得超过10年。在已确定的贷款期限内提前归还贷款本息的，按实际贷款期限计算利息。
第八条 住房公积金贷款利率：5年以下（含5年）按年利率4·14％执行；5年以上按年利率 4·59％执行。如遇国家利率调整，从下年度1月1日起按新的利率执行。
第九条 借款合同签订后，银行应在3 日内将所借款以转帐方式划入借款人单位购房帐户。
第十条 贷款期限在1年以内（含1年）的，实行到期一次还本付息，利随本清；贷款期限在1年以上的，按月归还贷款本息。
第十一条 住房公积金贷款期限在1年以内（含1年）的，实行合同利率。遇法定利率调整，不分段计息；贷款期限在1年以上的遇法定利率调整，于下年初开始，按相应利率档次执行新的利率规定。
第十二条 借款人须以所购自用住房或符合《中华人民共和国担保法》规定的财产和有价证券作为抵押物或质押物，与贷款人签订书面抵押合同或质押合同，并按规定办理相关的登记手续。
第十三条 借款人以房屋作为抵押的，在合同签订前需办理房屋财产保险，保险期限应不少于贷款期限；抵押期内，保险单由贷款人保管。
第十四条 抵押合同自抵押物登记之日起生效，至借款人还清全部贷款本息终止。在抵押期内，借款人对设定的抵押财产必须妥善保管，负有维修、保养、保证完好无损的责任，并接受贷款人的监督检查。在抵押期届满之前，贷款人不得擅自处分抵押物。
第十五条 质押合同中，属动产质押的，自质物移交于质权人占有生效；属权利质押的，自权利凭证交付之日起生效，其中按规定须向管理部门办理出质登记的，自登记之日起生效。质押合同至借款人还清全部贷款本息时终止。对设定的质物，在质押期届满之前，贷款人不得擅自处分。质押期间，质物如有损坏、遗失，贷款人应承担责任并负责赔偿。
第十六条 借款人不能足额提供抵押或质押，或以购买自用住房作为抵押物而未办理财产保险的，应有贷款人认可的第三方提供承担连带责任的保证。保证人是法人的，必须具有代为偿还全部贷款本息的能力，且在银行开立有存款帐户。保证人为自然人的，必须有固定经济来源，具有足够代偿能力，并且在贷款银行存有一定数额的保证金。
第十七条 保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。保证人发生变更的，必须按照规定办理变更担保手续。未经贷款人认可，原保证合同不得撤销。
第十八条 借款合同需要变更的，必须经借、贷双方协商同意，并依法签订变更协议。
第十九条 借款人在还款期限内死亡、失踪或丧失民事行为能力，其财产合法继承人继续履行借款人所签订的借款合同。若借款人无继承人或受遗赠人，或其法定继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款人有权依照《中华人民共和国担保法》的规定处分抵押物或质物。
第二十条 处分抵押物或质物，其价款不足以偿还贷款本息的，贷款人有权向债务人追偿；其价款超过应偿还部分，贷款人应退还抵押人或出质人。
第二十一条 保证人失去担保资格和能力，或发生合并、分立或破产时，借款人应变更保证人并重新办理担保手续。
第二十二条 借款合同发生纠纷时，借、贷双方应及时协商解决。协商不成的，任何一方均可依据仲裁协议申请仲裁或向人民法院提起诉讼。
第二十三条 借款人有下列情形之一的，贷款人按中国人民银行《贷款通则》的有关规定，对借款人追究违约责任：
（一）、借款人不按期归还贷款本息的；
（二）、借款人提供虚假文件或资料，已经或可能造成贷款损失的；
（三）、未经贷款人同意，借款人将设定抵押权或质押权财产或权益拆迁、出售、转让、赠与或重复抵押的；
（四）借款人擅自改变贷款用途，挪用贷款的；
（五）借款人拒绝或阻挠贷款人对贷款使用情况进行监督检查的；
（六）借款人与其他法人或经济组织签订有损贷款人权益的合同或协议的；
七、保证人违反保证合同或丧失承担连带责任能力，抵押物因意外损毁不足以清偿贷款本息，质物明显减少影响贷款人实现质权，而借款人未按要求落实新保证或新抵押（质押）的。
第二十四条 住房公积金贷款不得用于购买豪华住房。城镇职工建造、翻建大修自用住房贷款，参照本办法执行。
第二十五条 本办法由市住房制度改革委员会办公室负责解释。
第二十六条 本办法自公布之日起施行。


共产党执政规律的历史启示

崔建国


对共产党的执政规律以及与此紧密相连的社会主义建设规律的探索是一个艰苦曲折的过程。在近百年来世界社会主义实践、尤其是苏中两个社会主义大国正反两个方面的历史经验的基础上，探讨影响到共产党自身的生死存亡、社会主义事业的兴衰成败的若干执政规律。
一. 诚心诚意为广大人民大众谋利益，紧紧依靠人民群众，是党的一切工作的根本出发点和根本工作路线，是党成功执政的根本保证。
苏东国家执政党丧权亡党的根本问题还是执政的共产党长期脱离了群众。
第一， 背离广大群众的意愿和要求，把一些激进的、“左”的措施，少数人自认为是代表人民意志的措施强加给社会，强加给人民群众，对不同意见者、抵制者则当成社会主义的敌人加以批判、清洗和镇压，造成了大量冤假错案，给苏联模式的社会主义留下硬伤。
第二， 共产党执政之后，权力在握了，不谦虚谨慎了，甚至滥用权力压制不同意见了，人家怕你了，言不由衷了。
第三， 由于民主选举制度、罢免制度、监督制度的不建全和薄弱，权力缺乏有效的约束和限制，容易滋生官僚主义和腐败现象，甚至形成谋取特权和私利、高踞老百姓头上的官僚特权阶层。在苏联社会中造成一对非常突出的矛盾——“官民矛盾”当执政者无力解决或用错误的方法解决这一矛盾，或矛盾为其他政治势力所利用时，就会出现给共产党执政地位带来颠覆性的危险和社会动乱。
是否代表最大多数人的利益始终关系党的政权的全局，关系国家社会安定和发展的全局。邓小平同志说得十分精辟。他说我们党做什么事情都要看人民拥护不拥护、赞成不赞成、高兴不高兴。这是以沉重的代价换来的真理。江泽民同志提出，“决不允许形成既得利益集团”。我们党同人民群众的关系，同改革开放以前相比确实有显著变化。这是我们20多年来事业兴旺发达的重要原因之一。
二. 摆正社会主义建设中政治任务和经济任务的关系，坚持以经济建设为中心，坚持政治建设的正确方向，才能从根本上体现党的先进性。
共产党夺取政权以后，确实面临着被推翻的阶级企图复辟、阶级斗争十分激烈的局面，巩固政权的任务是迫切的。即使在和平建设时期，政治对于经济建设也有其反作用。所以政治任务不仅是客观存在的，而且也是十分艰巨。
历史的教训、以往的偏差和错误不在于重视政治的作用，而在于夸大他的作用。一是政治被看成是起决定作用的东西，被放在高于一切的地位，放在一切工作的中心地位。二是把政治任务集中到巩固权力问题上，因而背离了不断扩大社会主义民主的正确方向。
即使是明确了经济建设的中心地位，还需要有一系列其他条件。这些条件是：
第一， 经济体制。前苏联实行指令性计划经济，长期批判市场经济，造成经济发展缺乏内在动力和活力，高投入、高消费、低效益。
第二， 经济建设必须以不断提高人民群众日益增长的物质文化需要为目的，正确处理经济建设与文化建设的关系。
第三， 要有正确的决策。不少社会主义国家因经济决策的失误而对经济建设造成不同程度的损害，其结果是给经济建设和人民群众带来灾难。问题就出在民主和科学的决策机制。
第四， 必须全心全意地依靠代表先进生产力的阶级、阶层和社会集团。执政党只有代表先进生产力的发展要求，才能真正保持其先进性，为此就必须全心全意地依靠代表先进生产力的阶级、阶层和社会集团。
三．要正确认识和处理社会主义和资本主义两种主义、两种制度的关系，既不能把二者截然对立起来，也不能不清醒地看到二者之间的斗争，警惕西方的西化和分化的图谋。
在不发达国家搞社会主义，如何处理同资本主义的关系是一个大问题。列宁当年头脑十分清醒。他认定社会主义能否实现，就取决于苏维埃政权和管理组织同资本主义最进步的东西结合的好坏，甚至认为社会主义就等于苏维埃政权加西方文明成果。
但在很长的时间里，执政的共产党中看到两种制度之间的对立和斗争，只看到社会主义时资本主义的掘墓人，却忽视前者又是后者的“后继者”。认为凡西方的东西就是姓“资”,凡姓“资”的就是腐朽没落的文化。这就把许多属于人类共同创造的优秀文明成果当成资产阶级的专利加以抛弃。
我们党在新时期不断吸取两方面的教训，既坚持改革开放、吸取西方优秀文明成果不动摇，又对西方有的国家“西化”和分化的企图保持惊觉，使我们党在复杂的国内外斗争环境中立于不败之地。
四．掌握适度原则，正确处理好改革、稳定和发展的三者关系，是新时期关系共产党执政成败的最重要的领导艺术。
前苏联的教训使我们认识到，旧体制不改革就没有出路，只有通过改革才能解决矛盾、协调各方面利益关系，才能有真正的稳定和社会经济发展。相对的稳定是改革顺利进行和社会发展的必要条件；没有稳定，改革可能翻车，发展无法实现；而发展则是改革顺利推进和社会稳定的最重要基础，也是目标。离开发展，稳定就没有了基础，改革就可能因为社会混乱和经济滑坡而陷入泥潭，所以改革、稳定与发展三者密不可分，不能顾此失彼。
近二十年来我们党最成功的领导经验之一，中国改革领导者的领导艺术的最重要体现，就在于正确处理好改革、稳定和发展三者的关系。
五．充分发挥党内民主，维护党的集中统一，才能保持党的战斗力，增强党的省生机和活力。
执政党的成败，首先在于党自身肌体的健康，这就要靠制度建设，特别是根本的组织制度和领导制度，即民主集中制的建设，而重点是党内民主制度的建设。
苏东国家丧权亡党，关键的因素还是党的建设没搞好，其中最重要最突出的问题是党内民主不足，甚至遭到破坏和践踏。
我们党改革开放20多年执政成就的取得，正是我党加强党的建设的结果，尤其是发展党内民主，推动了人民民主的发展。
六．坚持马克思主义的指导，进行理论创新，不断推进党的思想建设，才能使执政党永葆青春，从而保证党领导的社会主义事业蓬勃发展。
第一， 发展马克思主义、不断进行理论创新，必须创造一个宽松的社会环境和民主的政治气氛。搞个人专权，一言堂，搞文化专制，创新只能是一句空话。
第二， 坚持马克思主义理论阵地必须坚决克服形式主义的思想教育方式。不管受教育者听不听，听得进去听不进去，“灌输”就是一切，这就是对理论教育的不负责任，是一种消极怠工的表现。
第三， 加强理论队伍的建设十分必要。只有培养一支把党性和科学性结合起来，不唯上、不唯书，不当跟风派、敢说真话、善于思考、敢于探索的理论队伍，党的理论创新才有希望。
以上是我通过在第二批“保持共产党员先进性教育活动”中的深刻体会，对共产党的执政规律的历史有了更高层次的认识。